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聚焦首份金融工作报告:货币政策稳健 力挺小微与实体经济丨喜庆“二十大”


2023-3-18 15:59:14

  10月28日,在二十大会议召开之后,由中国人民银行行长易纲向全国常委会汇报了《国务院关于金融工作情况的报告》(以下简称《报告》)。根据2021年12月我国修订通过的《常务委员会关于加强经济工作监督的决定》,新增了“国务院应当在每年十月,向全国常委会报告货币政策执行、金融业监管、金融风险化解等情况的报告”,因此本次《报告》为央行在政策调整后首次对外披露。

  《报告》指出,我国金融工作的任务重点包括:今后一段时期,我国有条件尽量长时间保持正常的货币政策,币值稳定;继续加大对实体经济的支持力度,保持经济运行在合理区间,用好金融科技手段,强化小微企业、“三农”等普惠金融服务;进一步提升金融监管有效性,弥补监管短板,强化金融风险源头管控等领域。由此可见,力保实体经济、稳住宏观经济大盘成为重点,并且货币政策将着重加强对于普惠小微金融的支持力度,进而确保民营经济体实现现金流稳定、可持续发展。

  伴随二十大会议的召开完毕,经济金融政策导向与发展机遇逐步展现出来,亿欧近期推出“喜庆『二十大』”系列解读,围绕货币政策导向、普惠小微金融、“碳中和”战略、乡村振兴、新市民、共同富裕、防范金融风险及金融监管、金融信创安全、数据治理、金融业高质量发展等核心领域,以期帮助业界梳理最新的监管调控方向,为今后战略布局调整提供支持。

  《报告》提出:“新冠肺炎疫情暴发以来,我国没有实施量化宽松、负利率等非常规货币政策,是少数实施正常货币政策的主要经济体之一;今后一段时期,我国有条件尽量长时间保持正常的货币政策,币值稳定”。

  对于“正常的货币政策”,应当如何理解?亿欧结合2022年以来央行公开讲话与多轮调控政策,主要体现为3点:一是不产生严重的通货膨胀问题,物价稳定;二是不存在超发货币现象,存款利率未发生明显下滑态势;三是宏观杠杆率和信贷投放增速符合预期,并未呈现剧烈的增速上涨态势。

  从论调表述来看,2022年上半年监管层部署的稳住宏观经济大盘举措初见成效,面对复杂多变的国内外经济金融,我国宏观经济风险整体处于可控状态。因此,央行下一阶段有信心继续采取稳健的货币政策。从下述两项指标可看出我国经济正在逐步企稳回升,其中广义货币供应量(M2)同比增长12.1%,社会融资规模存量同比增长10.6%。尽管上半年出现一定波动现象,但近3年整体发展趋势保持稳定。

  《报告》提出三个视角的货币政策调控方向,从侧面也展现出我国经济中长期持续向好的发展预期。总量上,保持流动性合理充裕,加大对实体经济的信贷支持力度,助力实现扩投资、带就业、促消费综合效应,稳定宏观经济大盘;价格上,进一步推动金融机构降低实际贷款利率,降低企业综合融资和个人消费信贷成本;结构上,持续支持“三农”、小微企业发展,运用好碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流、设备更新等专项再贷款。

  综上所述,四季度我国货币政策将重点引导信贷资金投放重点领域,加大实体经济,尤其是中小微企业群体的金融扶持力度。面对疫情波动、经济下行压力,监管层将进一步提升新增信贷、社融规模的发展增速,进而确保经济运行稳定。

  在支持实体经济方面,《报告》提出五项任务,重点强调对于小微企业、三农以及新市民等群体的专项金融扶持,具体举措包括:

  一是满足实体经济有效融资需求,引导金融机构通过高适配性的金融产品和服务创新,刺激和新需求;

  二是完善薄弱环节金融服务,强化小微企业、“三农”等普惠金融服务,进一步提升新市民金融服务水平;

  五是加强金融基础设施建设,研究推动出台数字人民币相关法律法规和行业配套政策,持续推进小微企业“征信通”建设。

  值得注意的是,根据银保监会在10月底披露的数据显示:截至2022年3季度,我国普惠型小微企业贷款增量达到3.86万亿元,已超过去年全年增量(3.81万亿元)。具体来看,全国小微企业贷款余额58.04万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额22.93万亿元,同比增速24.10%,较各项贷款增速高13.18个百分点。有贷款余额户数3811.04万户,同比增加626.39万户。

  亿欧梳理了2020-2022年3季度的普惠小微贷款规模与增速数据,从中发现:尽管近三年的贷款增速出现小幅波动,但整体业务规模持续攀升,展现金融扶持实体经济的力度持续加大。此外,按照银保监会最新披露的2022年上半年各类银行普惠小微贷款规模数据,国有大行规模占比最高,达到37.2%,展现出大型商业银行“头雁”作用。

  特别需要指出的是,二十大会议召开以来,包括银行、保险在内的一批金融机构,均发布了有关支持实体经济发展的公告。据亿欧的不完全统计,下述8家金融机构发布了相关公告信息,集中展示如下:

  保障业务合规发展,防控风险事件,一直是我国金融业运行的主旋律。党的二十大报告提出,强化金融稳定保障体系,依法将各类金融活动全部纳管,守住不发生系统性风险底线。央行本次发布的《报告》也强调:“进一步提升金融监管有效性,弥补监管短板,强化金融风险源头管控”。

  具体来看,央行提出今后金融监管主要涵盖5个领域:一是强化审慎监管,加强对股东资质、股权关系的穿透核查和股东行为监管;二是强化监管执法和监管效能;三是依法规范和引导资本健康发展,稳妥推进并尽快完成平台企业金融业务整改;四是加强金融建设,抓紧推进金融稳定法出台,加快修订人民银行法、商业银行法、保险法、信托法、票据法、反洗钱法等重要基础性法律;五是强化金融反腐和人才队伍建设。

  一是平台企业金融业务整改。监管强调,将一切金融业务全部纳管范围。事实上,早在2020年末监管部门就启动对于大型互联网平台的整治规范,从最初的金融业务不规范行为管治,到目前的促进平台经济健康发展。尤其是2021年4月,监管部门联合约谈了13家网络平台企业,引发业界的广泛关注。

  《报告》指出,“支持资本依法依规开展投融资活动,又防止资本无序扩张”。鉴于此,下一阶段央行将稳妥推进平台企业的整改,同时对其资本市场融资行为加强指导。

  二是推进金融数据治理。《报告》提出,将提高数据真实性和数据质量。“十四五”时期,金融业在深度数字化建设的进程中,将数据治理、数据安全、个人隐私作为重点之一。

  三是加快立法修订。结合工作报告首次提出的金融稳定保障基金,今后将抓紧出台金融稳定法。针对这一问题,银保监会郭树清在《党的二十大报告读本》中指出,要明确金融风险处置的触发标准、程序机制、资金来源和法律责任,建立完整的金融风险处置体系。同时,监管部门强调,金融稳定保障基金、存款保险基金及其他行业保障基金不能成为“发款箱”,要充分发挥市场化化处置平台作用。

  党的二十大召开后,对于我国经济发展与金融风险防控,进一步指明了方向。从央行《报告》披露的监管重点领域来看,下一阶段将保持正常的货币政策,同时加强实体经济,尤其是普惠小微金融的信贷扶持。

  面对疫情波动与复杂多变的国内外经济形势,2022年四季度我国将继续稳住宏观经济大盘,严格防控金融风险。二十大报告明确了“守住不发生系统性风险底线”,因此在平台企业金融活动管理、数据治理以及立法修订等方面,今后央行将细化具体举措,落实二十大会议决策部署,确保2022年全年经济稳增长,通过金融科技来推动数字普惠金融、数字经济快速发展。

  

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